Пресс-релизы


Среда, 27 Март 2019 10:36

С неизвестного «красивого» номера раздается телефонный звонок: «Вы вкладывали средства? Потеряли 400 тысяч? Центральный банк готов выплатить вам компенсацию согласно решению Верховного суда…» Далее неразборчиво произносятся какие-то цифры и буквы из «документа о компенсации». Вы не верите своему счастью: мошенников наказали, деньги вернут. Звонящий уверяет, что надо уладить формальность– заплатить госпошлину. Всего-то 10%!И ваши потерянные деньги… вы так никогда и не увидите, потому что счет, который вам присылает «сотрудник Центробанка», к Центробанку не имеет никакого отношения.

Как уберечь себя от мошенников, которые представляются банками, государственными учреждениями или официальными лицами поговорим с Сергеем Драницей, управляющимотделением по Кемеровской области Банка России.

- Сергей Викторович, какими схемами мошенники пользуются? 

Схем много, обычно это звонки или СМС с ложной информацией. Часто людям поступают предложения поучаствовать в лотерее или викторине, получить компенсацию за приобретенные ранее БАДы, денежный выигрыш, потерянные при обмене денег сбережения и т. п.Обычно жертве сначала предлагают заплатить свои деньги – это может быть «налог» или «госпошлина».И лишь затем обещают полную выплату.

- У мошенников все еще популярна схема «блокировки банковской карты». Расскажите о ней?

Человек получает СМС якобы о блокировке карты и перезванивает по указанному в нем номеру «в Центральный банк» или иной «банк». На другом конце провода вас поджидает мошенник, который представляется банковским работником. Используя разные ухищрения, он хочет выяснить данные вашей карты: ПИН-код и пароль подтверждения из СМС. Разумеется, после «разблокировки» карты денег на ней уже не будет.

Если вы получили сообщение о блокировке карты, то позвоните в банк, который её выпустил. Номер телефона возьмите не из СМС, а на оборотной стороне карты или на официальном сайте банка. Помните, настоящие сотрудники банков никогда не просят такие данные. Cообщать их никому не следует – ни при каких обстоятельствах!

- На кого рассчитаны уловки мошенников?

На обман попадаются все: пенсионеры, люди среднего возраста, даже подростки. Изощренность махинаторов порой достигает такого уровня, что на их удочку попадаются и критически мыслящие люди. Например, звонящий представляется адвокатом и называет фамилию из официального списка коллегии адвокатов города или области.

Для большей убедительности будущим жертвам присылают качественно изготовленные копии «постановлений», «указаний Банка России», «судебных решений», «исполнительных листов» и даже паспортов или служебных удостоверений.

- Как же реагировать на такие предложения? Как обезопасить себя и свои деньги?

Чтобы не стать жертвами мошенников, будьте бдительны. Главное, не принимайте решение сразу и ни в коем случае не переводите деньги! Скажите абоненту, что перезвоните. Поищите в интернете сведения о предложении, ознакомьтесь с отзывами. Если вас будут торопить и требовать сиюминутного ответа, вообще откажитесь от предложения. Помните, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Если же вам звонят от имени Центрального банка, позвоните на телефон «горячей линии» Банка России 8-800-300-3000.

Если вам предлагают деньги от имени какого-либо ведомства, позвоните туда и узнайте, так ли это.

Если вам сообщили о блокировке карты, свяжитесь с банком, выпустившим её, и уточните информацию. Телефон контактного центра указанна обратной стороне карты или на официальном сайте банка.

Прежде чем принять какое-либо решение, связанное с расходами, посоветуйтесь с близкими, а еще лучше – со специалистами.

Во всех случаях, вызывающих подозрение, немедленно обращайтесь в полицию.

 



Вторник, 19 Март 2019 16:17


Иногда пользователи банковских карт не знают, какие данные можно передавать третьим лицам, а какие нет. Сергей Драница, управляющий Отделением Кемерово Банка России, рассказал, как устроена карта и какие сведения нужно скрывать от посторонних.

Рассмотрим элементы банковской карты.

Фоновую картинку на стандартной карте выбирает банк. В некоторых банках за небольшую сумму вы можете выбрать дизайн карты, загрузив свою картинку или фото. Главное — не нарушать авторские права.

1. Номер карты

В номере карты может быть 13, 15, 16, 18 и даже 19 цифр. Самый распространенный вариант — 16 цифр.

Номер вашей карты и номер вашего банковского счета — это не одно и то же. К одному счету можно выпустить несколько карт.

 

 

2. Логотип платежной системы

 

Кроме логотипа платежной системы, на карте могут быть указаны логотип эмитента и/или компании-партнера.

Карты бывают кобрендинговые (то есть совместные карты банка с одной или несколькими компаниями-партнерами) или кобейджинговые (совместные карты обычно двух платежных систем). На таких картах логотипов будет больше.

3. Наименование банка

На карте указывают наименование банка-эмитента, выпустившего карту.

4. Срок действия карты

У карты есть срок годности. Месяц и год окончания действия карты указаны в формате "00/00". Если на карте указано 04/20, она будет действовать до 30апреля 2020 года включительно.Банк автоматически перевыпуститкарту и пригласит клиента её забрать.

 

 

5. Имя держателя карты

Имя держателя карты указано (или эмбоссировано, то есть выдавлено) на карте латинскими буквами. Карты бывают как именными, так и неименными (в таком случае имя держателя на карте не указывается).

6. Чип

Встроенный микропроцессор, который содержит информацию о карте и ее держателе. Чип нужен для идентификации клиента, когда он пользуется платежной картой в банкомате или терминале.

7. Магнитная полоса

Магнитная полоса (как и чип) содержит информацию о карте и ее держателе. С ней нужно быть внимательнее — карта может размагнититься, если неправильно ее хранить. Карту нельзя нагревать или оставлять рядом с работающими электроприборами.

С 2015 года Банк России запретил банкам выпускать карты только с магнитной полосой — на всех картах для безопасности платежей должен быть чип. Пока можно встретить карты с магнитной полосой без чипа — это карты, которые были выпущены до 2015 года и все еще действуют.

8. Голограмма платежной системы

Один из способов защиты карты от подделки — голограмма. Голограмма может располагаться и на лицевой стороне карты.

 

9. Полоса для подписи

 

На оборотной стороне платежной карты расположена полоса для образца подписи ее держателя. Распишитесь на карте, когда получите ее, без подписи держателя карта недействительна. Некоторые карты выпускаются без полосы для подписи.

 

10. Данные банка

 

Банк, выдавший карту, указывает свой номер телефона и адрес. Выпишите эти данные и храните под рукой. По этому номеру нужно обращаться в банк, если вы, к примеру, потеряете карту и ее придется срочно заблокировать.

 

11. Код проверки подлинности

 

Его еще называют CVV (CardVerificationValue) или CVC (CardValidationCode) — аббревиатура зависит от платежной системы, в рамках которой выпущена карта. Благодаря такому коду можно совершать покупки через интернет с большей безопасностью. Код подлинности ни в коем случае нельзя передавать третьим лицам.

 

Тоже касается ПИН-кода и пароля подтверждения из СМС. Как бы вас не просили, помните,  банки никогда не просят такие данные. Наоборот, они постоянно напоминают, что сообщать их никому не следует – ни при каких обстоятельствах. 

 

 



Среда, 27 Июнь 2018 14:15

Как легко и без последствий взять заём «до зарплаты»

У вас заболел зуб.Или нужно заменить колесо. А, может, купить уголь и дрова. В общем, появилась финансовая проблема, которую можно решить энной суммой денег. Причем деньги нужны срочно, а до зарплаты остается еще неделя. Выходом в такой ситуации может стать заём «до зарплаты».

Сегодня вместе с управляющим Отделением Кемерово Сибирского ГУ Банка России Сергеем Драницей обсудим, что такое МФО и займы «до зарплаты», как занять деньги грамотно и обезопасить себя от нелегальных кредиторов. 

 

Понадобились деньги. Куда идти?

— Самые популярные варианты – обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО). Стоимость кредита в банке обычно ниже, но требования к заемщикам жестче, а оформление может затянуться. А если деньги нужны здесь и сейчас, в небольшой сумме и на короткий срок, то можно обратиться в МФО.

Один из продуктов микрофинансовых компаний – займы «до зарплаты». Они занимают лишь пятую часть в портфеле МФО, но проблем с ними возникает много. Трудностей можно избежать, если знать особенности и условия таких займов.

Займы «до зарплаты» берут на короткий срок до месяца и в сумме до 30 тысяч рублей.

Для потребителей эта услуга удобна, когда экстренно нужны деньги на несколько дней, буквально до зарплаты. Вы сегодня взяли небольшую сумму в МФО и решили проблему, а через пару дней вернули долг. В таком случае переплата будет небольшой.

 

Как правильно выбрать микрофинансовую компанию?

— Нужно проверить компанию в государственном реестре МФО на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Проверь участника финансового рынка». Желательно по идентификационному номеру налогоплательщика (ИНН) и по названию. 


Дополнительно компанию можно проверить и в интернете. Система Яндекс в выдаче запросов отмечает сайты МФО из реестра галочкой в зеленом кружке и подписью «реестр ЦБ РФ».

На что обратить внимание в договоре займа?

— Даже если все проверки показали, что вы имеете дело с легальной организацией, внимательно читайте документы, перед тем как поставить свою подпись.

В договоре на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке указывается полная стоимость займа. Причем независимо от срока стоимость указывается в процентах годовых.

Индивидуальные условия должны быть прописаны четко и понятно. Вы имеете полное право не подписывать документы, если не согласны с чем-то.

Да, в некоторых ситуациях вам могут не дать заём в МФО, но если вы предполагаете какие-либо проблемы с просрочкой, то подумайте, может вам этот заём и не стоит брать.

Кроме того, закон дает на знакомство с договором пять дней – именно столько времени можно изучать договор перед его подписанием.

Какие ограничения введены для МФО в целях защиты заемщиков?

— Во-первых, правила 3Х и 2Х. С 1 января 2017 года совокупный процент по договору потребительского микрозайма сроком до одного года не может превышать сумму основного долга более чем в 3 раза. А сумма процентов при просрочке ограничивается двукратным размером.

Например, при займе в 5 000 рублей долг заемщика не может превысить 20 000 рублей, из которых 15 000 рублей – это начисленные проценты.

При возникновении просрочки МФО вправе начислять должнику проценты только на непогашенную часть суммы долга. Начисление прекратится, как только проценты вдвое превысят непогашенную часть займа. Например, если по просроченному договору осталось выплатить 2 000 рублей, то заемщик должен будет заплатить максимум 6 000 рублей, в том числе 4 000 рублей – начисленные проценты.

Банк России предлагает с 1 июля 2019 года ограничить проценты двукратным размером суммы займа (2Х), а с 1 июля 2020 – полуторакратным (1,5Х).

Во-вторых, Банк России ежеквартально рассчитывает среднерыночные значения полной стоимости займов в зависимости от вида и срока. Эта информация доступна на главной странице сайта Банка России www.cbr.ru. На третий квартал 2018 года максимально допустимая процентная ставка по займам до 30 тыс. рублей на срок до 30 дней составляет 817% годовых. В пересчете на день – 2,24%.

В-третьих, в июне 2017 года Банк России принял базовый стандарт защиты прав клиентов МФО. Это сборник норм и ограничений, за нарушение которых МФО могут наказать. Стандарт ограничивает количество краткосрочных займов. Так, в год одному клиенту могут выдать не более десяти микрозаймов на срок до 30 дней. А продлить договор с 1 апреля 2018 года можно только шесть раз. Пока такие ограничения действуют для займов в одном МФО, но в перспективе ограничения распространятся на все займы гражданина. Для этого необходимо объединить данные кредитных бюро, и Банк России работает над этим. С 2019 года ограничения для МФО ужесточатся: один заемщик сможет получить только девять займов в год, а продлить их – максимум пять раз.

 

Если микрофинансовую компанию не нашли в реестре?

— Если компании в реестре нет, то это не МФО и её деятельность не регулируется Банком России. Под маской МФО могут скрываться нелегальные кредиторы. Обращение к ним может обернуться трудностями для заемщика. «Черные» кредиторы не соблюдают ограничения по росту долга, могут применять незаконные методы работы и взыскания просроченной задолженности. 

Помните, если ваши права как участника финансового рынка нарушает МФО, вы можете обратиться в Банк России через интернет приемную на сайте www.cbr.ru или лично с письменным заявлением по адресу 650000, г. Кемерово, ул. Кирова, 12.



Понедельник, 28 Май 2018 16:36

Жители Кемеровской области все чаще используют банковские карты в расчетах. Так, за 2017 год количество и объем операций по оплате товаров и услуг выросли почти на треть. Однако банковские карты неизбежно привлекают злоумышленников. Цель – узнать их реквизиты и похитить деньги.

Для того чтобы не лишиться своих накоплений, необходимо знать виды и способы мошенничества: от банальной кражи карты до технически сложных способов.

Сценарий 1 «Социальная инженерия»

Особую популярность сейчас приобрело так называемое «социальное мошенничество», когда используется психологическое давление на человека. В такой ситуации люди обычно теряют бдительность, начинают паниковать и сами передают мошенникам персональные данные карты. Схема строится на манипулировании желанием быстро разбогатеть, получить что-то даром, купить что-то с большой скидкой. Очень часто аферисты давят на родственные чувства, страх за близкого человека: сообщают, что родственник якобы попал в беду. Особенно подвержены такому воздействию пожилые люди. Также мошенники могут представиться сотрудниками Банка России, прокуратуры, суда, министерства здравоохранения, министерства финансов и других учреждений. Под их именем сообщают о возмещении ущерба от действий мошенников в прошлом. Например, о компенсации за купленные медицинские товары, услуги психологов и экстрасенсов, участие в финансовых пирамидах и т.д. Для получения обещанной компенсации, как правило, предлагается что-то оплатить: налог, банковский сбор, обязательную страховку, госпошлину, комиссию за перевод денег и т.п. Кроме того, преступники просят предоставить банковские реквизиты и паспортные данные.

Сценарий 2 «Рассылка электронных и sms сообщений»

Развитие событий зависит от того, кем мошенники представляются.

Злоумышленники не редко прикрываются именем Банка России. Гражданин получает sms с текстом примерно следующего содержания «Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону: 00000000000. ЦБ РФ». В качестве отправителя может быть указан короткий номер 9-00, номера с кодом 8 800, а также обычный номер телефона, вместо «ЦБ РФ» – «Служба безопасности ЦБ» или Centrobank. Человек звонит по указанному в сообщении

номеру, где его убеждают, что в системе произошел сбой и предлагают провести манипуляции с банковской картой. Если выполнить указания мошенников, то деньги с банковской карты будут списаны.

Следует помнить, что Банк России не работает с населением, не блокирует банковские карты, не принимает, не начисляет и не выплачивает денежные средства, включая компенсации.

Sms-сообщение от регулятора может поступить только в одном случае: с просьбой оценить качество и полноту предоставленного Банком России ответа по жалобе.

Сценарий 3 «Рассылка вредоносного кода»

Вирус рассылается на компьютер или сотовый телефон с целью хищения персональных данных (данные карты и ее собственника). Обычно мошенники маскируют код под файл или ссылку, кликнув на которые вы запускаете вирус. Подобные письма распространяются через электронную почту, мессенджеры (Viber, WhatsApp, Telegram и пр.), социальные сети и sms. Вредоносная программа похищает логин и пароль онлайн-банка и отправляет их злоумышленникам. Если такую ссылку вы открываете с мобильного устройства – тогда мошенники дополнительно узнают и код подтверждения операции из sms, которое присылает банк.

Чтобы не попасться на уловки мошенников и защитить свои сбережения, необходимо соблюдать несколько простых правил:

1. Берегите свои персональные данные. Большая часть хищений происходит благодаря доверчивости граждан. Не реагируйте на sms и звонки с неизвестных номеров. Не сообщайте третьим лицам номер карты и срок её действия, код подлинности (три цифры на оборотной стороне CVV или CVC), ПИН-код, а также код подтверждения из sms. Для перевода денежных средств достаточно номера карты;

2. Установите антивирус и своевременно обновляйте его. Скачивайте и устанавливайте только лицензированные продукты и приложения с официальных сайтов, не открывайте письма и не переходите по ссылкам, поступившим с подозрительных адресов;

3. Не храните логин и пароль на своем смартфоне: в электронном сообщении, в виде заметки или для «автоматического заполнения» при открытии интернет-сайта или приложения;

4. Подключите функцию sms-информирования о совершении платежа, чтобы сразу узнать о списании средств без вашего согласия;

5. При получении sms-сообщения о блокировке банковской карты немедленно свяжитесь с банком, выпустившим вашу карту. Причем сделайте это по телефонам, указанным на карте, а не в sms;

6. При незаконном списании денег с вашей карты незамедлительно обратитесь в банк, выпустивший карту, для её блокировки

7. При получении sms от родственников, которые якобы попали в беду, позвоните и убедитесь, что помощь нужна именно им;

8. Проявляйте бдительность и не реагируйте на сомнительные предложения незнакомых лиц перечислить деньги для получения разного рода призов, выигрышей, компенсаций.

Если вы считаете, что ваши права как потребителя финансовых услуг нарушены, необходимо обращаться в Банк России через сайт www.cbr.ru в разделе «Интернет-приемная» или в письменном виде в Отделение Кемерово Сибирского ГУ Банка России по адресу 650000, г. Кемерово, ул. Кирова, 12.


 

300 лет Кузбассу

 

 

300 лет Кузбассу

 

 

 

 

Банк идей

 

Регистрация на портале гос. услуг